La prochaine version d’Apple Pay vous demande plus qu’un numéro de carte

Quatre nouveautés, une direction

9to5Mac a réuni les quatre le 27 août, à partir des annonces de services publiées par Apple en juin. Prises séparément, elles ressemblent à de l'entretien courant. Lues ensemble, elles décrivent une feuille de paiement qui porte une part croissante de l'identité, des soldes et des avantages d'un client — et une entreprise qui passe du traitement d'une transaction au courtage de la relation qui l'entoure.

L'écran de paiement devient un portefeuille

La feuille Apple Pay redessinée d'iOS 27 permet de faire défiler les cartes d'un glissement plutôt que d'ouvrir une liste, et une pression sur une carte affiche une grille de tout ce que contient Cartes. Plus utile que le geste : ce que la feuille montre désormais — soldes de points, soldes de comptes de débit, options de paiement fractionné, au moment précis du choix de la carte. Le changement est mince, l'effet réel. Le choix d'une carte au paiement s'est toujours fait à l'aveugle : la plupart des gens choisissent par habitude, parce que l'information utile dort dans une application bancaire qu'ils n'ont pas sous les yeux. Afficher un solde de points sur la feuille de paiement déplace cette décision au point de vente. Reste à vérifier que votre banque transmet bien ces montants à Apple : le champ n'apparaît que pour les cartes éligibles.

Points Amex : faites le calcul d'abord

Apple et American Express ont ouvert en juin une voie qui permet de régler un achat en points Membership Rewards depuis le parcours Apple Pay. Une option « Use Rewards » apparaît à côté du solde, et les points peuvent couvrir tout ou partie de la facture. C'est le taux qui mérite qu'on s'arrête. 9to5Mac situe la conversion à 0,7 cent par point — 10 000 points pour 70 dollars. C'est en dessous du cent par point qu'American Express propose de longue date pour un simple crédit sur relevé, et bien en dessous de ce que valent généralement les mêmes points transférés vers une compagnie aérienne ou une chaîne hôtelière, ce qui est la raison même pour laquelle la plupart des gens les accumulent. Payer en caisse avec des Membership Rewards est la façon la plus commode de les dépenser et, au taux publié, l'une des moins rentables. La commodité a ici un prix, et il est lisible.

Tap to Share inverse la promesse fondatrice d'Apple Pay

Tap to Share, attendu cet automne, prolonge Tap to Pay on iPhone — la fonction lancée en 2022 qui transforme l'iPhone d'un commerçant en terminal de paiement. En magasin, le client approche son téléphone de celui d'un commerçant participant et peut partager adresse e-mail, coordonnées, adresse de livraison et données de fidélité, voir son panier se remplir en direct, puis payer depuis son propre iPhone. L'utilité saute aux yeux de quiconque a déjà épelé son adresse e-mail à une caisse. La tension aussi. L'argument fondateur d'Apple Pay, en 2014, était que le commerçant n'apprend rien : ni nom, ni numéro de carte, seulement un numéro de compte d'appareil et un code à usage unique. Tap to Share construit délibérément un canal en sens inverse. La fonction est facultative, geste par geste, et les clients livrent aujourd'hui les mêmes données en les tapant — mais Apple vend la confidentialité comme un argument produit, et c'est la première fonction d'Apple Pay dont l'objet est de faire circuler des données personnelles vers un commerçant. La disponibilité sera d'abord étroite, pour une raison structurelle : la fonction s'appuie sur Tap to Pay, donc elle ne touche que les commerçants qui utilisent déjà un iPhone comme terminal.

Recharger une carte de débit fait remonter Apple d'un cran

Plus tard cette année, annonce Apple, les possesseurs d'iPhone pourront ajouter de l'argent sur une carte de débit compatible depuis Cartes ou pendant le paiement. Apple exploite un produit de monnaie électronique depuis le lancement d'Apple Cash en 2017, mais recharger la carte d'un tiers au moment de l'achat est une posture différente : elle place Apple dans le flux des fonds, et non à son extrémité. C'est aussi le genre de fonction qui attire la surveillance. Les recharges et la monnaie stockée frôlent le périmètre que les régulateurs observent, et Apple exploite déjà une activité de paiement scrutée des deux côtés de l'Atlantique. L'entreprise n'a pas indiqué quelles banques ou quels émetteurs prendraient la fonction en charge au lancement.

Et Walmart, enfin

Le dernier élément n'est pas une fonction. Walmart a commencé à accepter Apple Pay, à partir de l'Arkansas, avec un déploiement national promis d'ici la fin de l'année ; Sam's Club est inclus. Cela clôt un bras de fer de plus d'une décennie et fait davantage pour l'utilité quotidienne d'Apple Pay aux États-Unis que les quatre autres points réunis. Nous avions couvert l'annonce dans Walmart accepte Apple Pay à partir de lundi.

Ce qu'il faut surveiller

La feuille redessinée est déjà dans la bêta d'iOS 27 et arrivera avec la version finale. Tap to Share est promis pour l'automne, la recharge de débit pour plus tard dans l'année, et aucune des deux n'a de date. Le taux Amex est publié et a peu de chances de s'améliorer. La seule question qui vaut d'être suivie est le nombre d'enseignes qui adopteront Tap to Share : une fonction qui échange des données contre du confort ne se juge équitablement qu'une fois que les clients voient ce qu'ils reçoivent en retour.

Sources

- Apple Pay is getting even better with four new features and more — 9to5Mac, 27 août 2026 - Apple unveils innovative features and intelligence experiences across services — Apple Newsroom, juin 2026 - Apple Pay now lets you pay using American Express points — 9to5Mac - iOS 27 makes it easier to switch between Apple Pay cards — 9to5Mac - Walmart finally launching Apple Pay support next week — 9to5Mac