La próxima versión de Apple Pay pedirá algo más que el número de tarjeta

Cuatro cambios, una misma dirección

9to5Mac reunió las cuatro novedades el 27 de agosto, apoyándose en los propios anuncios de servicios que Apple hizo en junio. Vistas por separado, parecen simples ajustes de mantenimiento. Vistas en conjunto, describen una pantalla de pago que asume progresivamente más identidad del comprador, más saldos y más recompensas — y una empresa que pasa de procesar una transacción a mediar en toda la relación que la rodea.

La pantalla de pago se convierte en una cartera

La pantalla rediseñada de Apple Pay en iOS 27 permite deslizar entre tarjetas en lugar de tocar una lista, y al tocar una tarjeta se abre una cuadrícula con todo lo que hay en Wallet. Más relevante que el gesto es lo que la pantalla ahora muestra: saldos de recompensas, saldos de cuentas de débito y opciones de pago aplazado, visibles justo en el momento de elegir la tarjeta. Es un cambio pequeño con un efecto real. La elección de tarjeta en caja siempre se ha hecho a ciegas — la mayoría elige por costumbre, porque la información necesaria para elegir bien está en una aplicación bancaria que en ese momento nadie está mirando. Poner el saldo de recompensas en la pantalla de pago traslada esa decisión al punto de venta. Lo que conviene comprobar es si el banco realmente envía esas cifras a Apple, porque el campo solo aparece en las tarjetas que cumplen los requisitos.

Puntos de Amex: haga primero la cuenta

Apple y American Express abrieron en junio una vía que permite pagar una compra con puntos Membership Rewards dentro del propio flujo de Apple Pay. Junto al saldo aparece una opción "Usar recompensas", y los puntos pueden cubrir el total o solo parte de la factura. La tasa es donde conviene detenerse. 9to5Mac sitúa el canje en 0,7 centavos por punto — 10.000 puntos por 70 dólares. Esa cifra está por debajo del aproximadamente un centavo por punto que Amex ofrece desde hace tiempo para un simple crédito en el resumen de cuenta, y muy por debajo de lo que esos mismos puntos suelen valer al transferirlos a una aerolínea o a un hotel asociado, que es la razón por la que la mayoría de la gente los acumula en primer lugar. Pagar en caja con Membership Rewards es la forma más cómoda de gastarlos y, según la tasa publicada, casi la menos rentable. Aquí la comodidad tiene un precio, y es perfectamente legible.

Tap to Share invierte la promesa fundacional de Apple Pay

Tap to Share, prevista para este otoño, amplía Tap to Pay on iPhone — la función de 2022 que convierte el iPhone de un comercio en el propio terminal de tarjetas. En la tienda, el cliente acerca su iPhone al del comercio participante y puede compartir correo electrónico, datos de contacto, dirección de envío e información de fidelización, ver cómo se llena la cesta en tiempo real y pagar desde su propio iPhone. La utilidad resulta evidente para cualquiera que haya tenido que deletrear una dirección de correo en caja. La tensión es igual de evidente. La promesa original de Apple Pay en 2014 era que el comercio no aprendía nada: ni nombre, ni número de tarjeta, solo un número de cuenta del dispositivo y un código de un solo uso. Tap to Share construye deliberadamente un canal en la dirección contraria. Es opcional, toque a toque, y hoy los compradores ya entregan los mismos datos al escribirlos — pero Apple comercializa la privacidad como una característica de producto, y esta es la primera función de Apple Pay cuyo propósito es mover datos personales hacia un comercio. La disponibilidad será reducida al principio por una razón estructural: se apoya en Tap to Pay, así que solo llega a los comercios que ya usan un iPhone como terminal.

Recargar una tarjeta de débito sitúa a Apple más arriba en la cadena

Más adelante este año, según Apple, los propietarios de iPhone podrán añadir dinero a una tarjeta de débito compatible desde Wallet o durante el pago. Apple gestiona un producto de valor almacenado desde el lanzamiento de Apple Cash en 2017, pero recargar la tarjeta de débito de un tercero en el momento de la compra es una postura distinta: coloca a Apple dentro del flujo de fondos en lugar de al final de él. Es también el tipo de función que atrae la supervisión. Las recargas de saldo y el valor almacenado están cerca del perímetro que vigilan los reguladores, y Apple ya opera un negocio de pagos bajo escrutinio a ambos lados del Atlántico. La empresa no ha dicho qué bancos o emisores de tarjetas admitirán la función en su lanzamiento.

Y Walmart, por fin

El último punto no es una función. Walmart ha empezado a aceptar Apple Pay, primero en Arkansas, con una expansión a todo el país prometida para finales de año; Sam's Club está incluido. Pone fin a un enfrentamiento que duró más de una década, y hace más por la utilidad cotidiana de Apple Pay en Estados Unidos que los otros cuatro puntos juntos. Cubrimos el anuncio en Walmart Starts Taking Apple Pay on Monday, Ending One of Retail's Longest Standoffs.

Qué vigilar

La pantalla rediseñada ya está en la beta de iOS 27 y llegará con el lanzamiento oficial. Tap to Share está prometida para el otoño, la recarga de débito para más adelante en el año, y ninguna de las dos tiene fecha fijada. La tasa de Amex ya está publicada y es poco probable que mejore. La pregunta que realmente merece seguimiento es cuántos comercios adoptan Tap to Share: una función que intercambia datos por comodidad solo puede juzgarse con justicia una vez que los compradores vean qué obtienen a cambio.

Fuentes

- Apple Pay is getting even better with four new features and more — 9to5Mac, 27 de agosto de 2026 - Apple unveils innovative features and intelligence experiences across services — Apple Newsroom, junio de 2026 - Apple Pay now lets you pay using American Express points — 9to5Mac - iOS 27 makes it easier to switch between Apple Pay cards — 9to5Mac - Walmart finally launching Apple Pay support next week — 9to5Mac